«Предполагается, что ипотечный рынок станет больше и обширнее за счет того, что появятся новые игроки. И, возможно, они смогут предложить заемщикам более выгодные условия, тем самым крупные банки, которые забирают большую долю рынка, будут вынуждены идти на те или иные уступки и делать более гибкие условия для заемщиков. Но, с другой стороны, к микрофинансовым компаниям очень много вопросов, и сложился негативный опыт именно работы с микрофинансовыми компаниями, потому что эти компании по факту зарабатывают на кредитах, которые выдают на короткий срок и под большие проценты и переплаты. Поэтому сам рынок ипотеки придется менять законодательно для того, чтобы ввести новых игроков. Сейчас по факту, если человек воспользуется тем или иным продуктом микрофинансовой компании, в кредитной истории это отразится как микрозайм, даже если он не допускает просрочек, после этого если человек обратится в любой банк за ипотекой, это может стать причиной отказа в ее одобрении. То есть здесь необходимо будет регулятору полностью менять систему, подход рынка на законодательном уровне, нужно будет синхронизировать это с бюро кредитных историй, чтобы у клиента не было в дальнейшем проблем именно из-за того, что он обратился и взял займ у микрофинансовой компании. Предложение интересное, все будет зависеть от того, как будет оно реализовано и будет ли оно реализовано вообще».

«Касаемо надбавок, здесь основной посыл Центробанка был в том, что, если банки будут готовы выдавать заемщикам ипотеку, то они будут должны закладывать резервные средства на риски невозврата заемщиком ипотеки. Здесь у банков выбор-либо они работают с потенциальным заемщиком по стандартным программам, готовы нести надбавки, которые устанавливает Центробанк, и резервировать денежные средства под заемщиков, либо банки меняют немножко условия по ипотеке, например, повышают первоначальный взнос, увеличивают ставку, но при этом для заемщика ухудшаются условия. Конечно, не каждый банк будет готов следовать и предлагать более выгодные с точки зрения заемщика программы, будет проще ужесточить, пересмотреть программы в целом, чтобы не резервировать денежные средства под невозврат. Поэтому Центробанк тем самым пытается остановить рост кредитов, остановить рост ипотеки, и самый основной фактор — это борьба с инфляцией».

«В целом инициатива подразумевает накопление первоначального взноса на улучшение своих жилищных условий, но предложение сделано для того, чтобы заемщик потенциальный мог накопить первоначальный взнос и получить возможность одобрения ипотеки в том или ином банке. По факту программа не будет ограничиваться каким-то конкретным банком. Но и процентная ставка будет выше, нежели просто на обычном стандартном вкладе. Более того, подразумевается, что все накопления, которые будут именно на жилищных вкладах, будут застрахованы до 10 млн рублей. Например, если мы сравниваем с обычными вкладами, там страхуют только 1,4 млн. В целом мера создана для того, чтобы, с одной стороны, поддержать рынок недвижимости, но и для того, чтобы банковский сектор понимал, что клиент платежеспособный, у него есть накопления, и в перспективе этот клиент будет обращаться в один из банков, который будет предпочитать по условиям, именно чтобы оформить себе ипотеку. Инициатива интересная, если она будет в целом конкурентоспособная в отличие от вкладов, я думаю, что многие действительно воспользуются ею. Плюс ко всему, вероятнее всего, будет какой-то инструмент начисления процентов. А если еще и будет возможность этими процентами пользоваться, это будет намного интереснее, безопаснее и привлекательнее, нежели обычный вклад».